基富通：Z世代投資紀律成熟

基富通統計，基富通平臺上，Z世代投資人更加重視長期紀律投資，理財觀念與市場老手一樣成熟。 基富通／提供

全球股市劇烈震盪以來，市場常將新世代與「投機」畫上等號，但基富通最新統計卻徹底顛覆了這項成見。數據顯示，在30歲以下的「Z世代」投資族羣中，高達84%的人選擇以「定期定額」作爲核心策略，僅有56%進行單筆交易。這項結果明確指出，年輕一代對於長期紀律理財的重視程度，已展現出不遜於資深投資者的成熟與穩健。

事實上，隨着數位科技導入金融服務中，不僅讓理財型態從遙遠的實體臨櫃轉向近在眼前的手機APP，資金門檻與交易費用成本也大幅降低。以推廣普惠金融爲目標的基金交易平臺－基富通爲例，近年來善用金融科技，讓民衆每月1,000元起即可開啓理財大門，而且買賣通通0手續費，吸引越來越多人蔘與投資。

尤其是年輕族羣活躍度相當高，根據基富通統計，近三年新增客戶數當中，通稱「Z世代」的30歲以下投資人，佔比達三成，與Y世代（31至45歲）、X世代（46至60歲）相當。不過，如果你以爲這些新世代投資人都喜歡進進出出的短期頻繁交易，那可能就大錯特錯了。

基富通指出，平臺上的Z世代投資人，有84%採取定期定額理財，至於單筆投資比例只有56%，顯示新世代投資人更加重視長期紀律投資。如果與年齡層較高的族羣比較，Y世代的定期定額、單筆投資人數比例各爲82%、61%，X世代爲88%與58%，進一步凸顯年輕族羣理財觀念成熟。

此外，在基金類型方面，Z世代更偏好股票型基金，佔比達85%，其次是平衡型，佔比37%。而Y世代與X世代同樣偏重股票型基金，但是比例略低，各爲79%和80%，同時另有五至六成的人會投資平衡型基金，接近三成的人投資債券型基金。

基富通董事長林丙輝分析指出，Z世代以成長型的股票型資產爲核心，反映出對加速累積財富的渴望，但是策略上主要透過定期定額，沒有過於躁進。特別是，Z世代大多是社會新鮮人，薪水或許不高，仍願意每個月從薪水中提撥一小部分長期投資，充分展現個人理財規劃的耐心和決心。

股神巴菲特曾說：「股市是把錢從『沒有耐心的人』轉移到『有耐心的人』的工具。」林丙輝認爲，理財也是這麼一回事，不要因爲市場漲跌就情緒化操作，而要把握長期、紀律的原則，定期定額循序漸進投入，透過時間複利效果，小錢也有機會累積出一筆可觀的財富。