善用保單規劃 年終獎金有感放大

讓年終獎金「有感放大」有招！臺灣人壽建議透過保單規劃掌握三字訣「分、看、挑」，守住年終、讓資產「有感放大」。圖／Freepik

讓年終獎金「有感放大」有招！臺灣人壽建議透過保單規劃掌握三字訣「分、看、挑」，守住年終、讓資產「有感放大」；凱基人壽則出三招讓保戶能透過保單爲人生創造更長遠的價值；國泰人壽則針對不同人生階段，提供「投保策略」放大年終紅包；新壽則建議可善用外幣利變型保單放大年終。

臺灣人壽指出，第一招「分幣別」：目前保險商品多以新臺幣或美元計價。新臺幣保單因無匯率的考量，較適合保守穩定的民衆；美元保單因具備長期收益優勢，適合願意承擔匯率變動、想爭取更佳長期收益的民衆。第二招「看風險」：以固定利率型保單來說，除了保障額度可預期外，亦可確保資產成長空間；利率變動型保單可享有彈性的宣告利率，而分紅型保單則可參與經營績效並有機會年年享紅利；若想積極參與市場的族羣，則可透過投資型保單參與成長機會。

第三招「挑平臺」：現今投保管道多元，注重效率的民衆可善用網路投保，進行商品規劃。尤其手邊已有美元資金的族羣，更能運用現有資產切入市場。

凱基人壽建議三招：「補保障」先檢視現有基本保障是否足夠，透過躉繳或加保方式補足保障缺口。「選穩健」可考慮能持續累積保價功能的保險商品，如：利變型壽險或固定利率養老保險。「重未來」善用保險的長期穩健特性，及早將年終獎金納入退休規劃或傳承佈局。

國泰人壽建議，「青年小資族」首推兼具保障與投資的「變額萬能壽險」，善用定期定額分散風險，參與市場成長；「壯年夾心族」建議配置「美元利變型壽險」，有機會年年享有增值回饋分享金。「熟齡準退休族」可投入具「月撥回」機制的類全委投資型保單，創造穩定現金流。

新壽指出，民衆拿到獎金後，可於預算範圍內，透過購買保險來替自己增加保障，如新光人壽推出多款美元利變壽險，從青壯族到熟齡族皆可找到合適選擇。