退休理财术－退休商品 聚焦三大理想特质

调查结果显示，国人退休意识稳步提升。图／本报本报资料照片

退休商品三大理想特质对应商品

投信投顾公会今年针对国人基金投资的调查结果显示，已经有7成受访者开始进行退休金准备，显示国人退休意识稳步提升。其中退休理财商品的三大理想特质分别为「长期稳定绩效」、「保本性质」与「多元资产配置」，凸显投资人对稳健报酬与风险控管的高度关注。此外，对于「每月理想退休开销」的期望也普遍上调，显示生活品质与通膨成本皆成为退休准备的重要考量。

投信投顾公会已经连续五年进行台湾民众对于共同基金投资之问卷调查，这次本次调查共回收1,438份有效问卷，涵盖投资行为、基金偏好、配息观念与退休规划四大主题。其中在退休规划上，可看出国人虽退休投资意识提升，但启动时间延后。

根据调查结果显示，2024年已有7成受访者表示已开始进行退休金准备，显示国人退休意识稳步提升。然而认为应在30岁前启动规划者比例自2021年的37％骤降至2024年的22％，显示年轻世代对于提早准备退休的认知正逐渐淡化。值得关注的是，尽管多数人认同应该早规划，仍有30％尚未采取行动，反映出实务与观念之间的落差。在尚未开始准备者中，43％表示「无余裕资金」，32％资金优先投入结婚、教育、房贷等短期目标，显示退休准备的最大障碍仍为资金压力与优先顺序选择。

另外与退休规划相关的TISA与劳退自选制方面，也获民众高度支持。在政策参与意愿上，78％的受访者支持「TISA制度」可纳入投资特别扣除额以节税；75％认为「单一平台整合多种投资商品」有助提升参与意愿。同时，不愿意参与劳退自选投资者从2023年的31％骤降至2024年的13％，反映投资教育与平台友善化已逐步降低制度排斥感。

在投资偏好方面，高达60％的受访者明确表达「追求稳定配息」的需求，显示保守稳健的投资策略仍占主流。另有30％投资人愿意「追求资本增值」，而仅10％愿意承担资本风险以换取高配息，反映高风险策略仍属少数族群偏好。这一趋势与台湾进入高龄社会、生活成本升高密切相关。

整体来说，国人在退休规划上日益重视风险控管，因此退休理财商品的三大理想特质分别为「长期稳定绩效」、「保本性质」与「多元资产配置」。投信业者表示，这也是资产管理业这近年来推动绩优台股基金定期定额、稳健配息ETF、多重资产基金等面向较为积极的原因。

投信业者表示，基金长期定期定额的效益已逐渐被市场肯定，年轻族群投资基金最大的优势就是能透过时间的复利来累积资产，不论是储备子女教育基金或者自己的退休计划，因此应选择波动度稍高的基金让定期定额可以发挥最大的优势，通常历经十年以上的投资都能有很不错的绩效，尤其不用过度担忧过程中市场的波动，不失为退休规划的好工具。